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我国居民投资理财趋势如何?

近日,上海交通大学上海高级金融学院发布《中国居民投资理财行为调查报告》。目前居民的经济状况如何?你有更高的收入吗?投资时你更喜欢什么产品?本期小普就带大家一一解读。

近日,上海交通大学上海高级金融学院发布《中国居民投资理财行为调查报告》。目前居民的经济状况如何?你有更高的收入吗?投资时你更喜欢什么产品?本期小普就带大家一一解读。

居民投资理财趋势如何?

总体来看,目前居民理财有几个明显的变化,包括投资理财需求加速增长、理财需求结构分化、财富结构转型、理财服务变革、资本管理技术赋能、市场秩序规范等。

让我们谈谈本次调查的一些亮点。我们发现,中国居民普遍表现出一定的风险管理意识,这主要体现在应急基金和保险的普及上。

据调查,72%的受访居民有动用备用金的习惯。家庭储备基金,或称应急基金,是主要为预防家庭突发事件而预留的即用型现金或类现金资金,一般金额涵盖3至6个月的日常家庭开支。其中,44%的居民没有负债,少数居民每月需要偿还家庭收入的一半以上。

此外,大多数中国家庭都购买了保险。一般来说,居民更喜欢寿险产品,优先选择医疗保险和大病保险,然后考虑财产保险和年金保险。

此外,绝大多数受访者的资产配置以保守的银行融资为主。正如很多业内人士认为的,虽然中国居民的可投资资产规模很大,但投资分布可以用“28年法则”来描述。城镇居民收入的80%用于地产,20%用于金融资产。在20%的金融资产中,存款、经常项目和银行融资占绝大多数。

理财收入低于预期?投资非理性的锅!

报告指出,中国居民对收入的预期很高,实际收入往往低于预期。

报告数据显示,37%的受访用户预计年投资回报率在5%以内(含“不亏”),23%的用户预计收入在5%-10%,约20%的用户预计收入在10%-20%。值得注意的是,超过10%的用户收入预期在20%到30%之间,甚至有10%的用户预期收入高于30%。

然而,实际收入却不尽如人意。数据显示,只有30%左右的人能够获得10%以上的年化收入。为什么会有这样的差距?大多数居民的金融投资偏好相对保守,配置最多的三种资产是银行存款、公募基金和股票。64%的受访者配置了银行存款资产,配置比例最高;其次是公募基金,占44%。高收益理财大部分分布在高风险产品中,如股票、股票型基金、数据货币等。如前所述,目前居民投资a股和权益类资产的比例不高。

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